Помощ или капан? На пръв поглед денонощните заеми изглеждат като спасителен пояс за хората, попаднали в трудна ситуация и спешна нужда от пари. Внимателен поглед обаче показва високи лихви, високи такси при просрочване, малко възможности за гъвкавост, както и опасност за изпадане в дългова спирала.
Подобен тип заеми имат своите позитиви, но могат да бъдат и рискови особено ако потребителите не са внимателно запознати с възможните негативни страни. Добре е обаче да се има предвид, че всички кредитни и финансови институции са регулирани от Българската народна банка и при проблем потребителите могат да се обърнат към институциите за подкрепа, съвет или ако имат оплакване.
Пазарът за бързи денонощни заеми варира драстично с възможни оферти. Но въпреки това могат да бъдат направени определени заключения за основните ползи и негативи.
Ползите:
- Бърз достъп до средства
Бързият процес - от кандидатстването до крайното решение и отпускането на средства е едно от най-силните качества на денонощните заеми. Това ги прави особено привлекателни при неочаквани негативни преживявания - като нужда от ремонт на колата, ремонт на къщата или медицински проблем. В такива моменти парите са просто необходими във възможно най-кратък срок, като е вероятно допълнително забавяне да струва още повече. Затова и за много хора цената на подобен заем си струва.
- Лесно кандидатстване
За повечето такива кредити е достатъчно само да представиш лична карта. В някои случаи е възможно дори да не изискват поръчител, което също значително скъсява процеса, включително и с по-малкото документация за попълване. Кандидатурата може да почти напълно да изключва човешки контакт и да се провежда почти изцяло в електронен вариант – онлайн или през мобилно приложение. Затова и за такива заеми може да се кандидатства навсякъде през мобилния телефон.
- Достъпни при лошо ЦКР
За много от клиентите на подобен тип кредити това е единствената възможност за заем поради лошо ЦКР. Много от институциите, отпускащи денонощен кредит, имат по-малко изисквания към клиентите си. Така дори и цената на заема да е висока, тя е пак е по-изгодна, ако нямаш друга алтернатива. За много от клиентите бързият кредит дава възможност не само за решение на проблем, но и за потенциалното изграждане на нова положителна кредитна история.
- Гъвкавост
Много от този тип бързи кредити дават широк избор за условията на кредита - като например размер на кредита, период на изплащане и размер на месечната вноска. Това е и най-силният коз на потребителя на подобен тип заеми и моментът, в който може да се намери най-изгодният баланс за заема спрямо собствените финанси и е важно да бъде използван максимално ефективно. Средствата също така могат да се използват по собствено усмотрение на потребителите и не са задължително ограничаващи само с една цел - покупка на стока например.
Негативи:
- Високи лихви
Това е може би основният минус на денонощните бързи заеми - тяхната висока цена в повечето случаи. Лихвите е възможно да бъдат невероятно високи, далеч по-високи от която и да е банка. Тази висока цена най-често се очаква да бъде плащана от хора, които са вече притиснати от обстоятелствата и с ограничени средства. Затова и рискът от затъване в дългова криза и проблеми при изплащането е съвсем реален и често срещан. Лошото ЦКР вследствие на нередовното изплащане на кредита пък дългосрочно може да постави кредитополучателя извън възможността да бъде одобрен за по-изгодни заеми.
- Високи такси
Най-често не са дори високите лихви, които създават проблемите с бързите заеми. Ситният шрифт и различните такси при дори дребни просрочвания могат да спомогнат за увеличаването и най-малкия бърз кредит изключително много. В комбинация с малки възможности за гратисен период или предоговаряне, първоначално търсеният като бързо решение кредит може да се превърне в реален проблем.
- Висок финансов риск
Високите лихви, възможните високи такси, малкото възможности за гратисен период и предоговаряне правят бързите кредити опасни за попадане в т.нар. дългова спирала. При нея цената на кредита се увеличава експоненциално и кредитополучателят губи всякакъв контрол в изплащането на този заем.
- Не са дългосрочно решение
Макар да имат място в бързото решаване на проблеми, в действителност те рядко могат да окажат помощ с дълготраен ефект. Твърде вероятно е нуждата от подобен кредит да е поради дълго пренебрегван проблем, който изисква сериозно внимание и не може да бъде решен с малка сума. Подобни проблеми изискват дългосрочно планиране и устойчив подход - включващ бюджетиране, спестявания и др.
- Платен материал
- Източник: Бяла Карта
