Почти всеки човек в даден момент се изправя пред необходимостта да изтегли кредит – било то за покупка на жилище, кола или за посрещане на неотложни разходи. Понякога обаче може да се появят препятствия пред получаването на финансиране, а причината да се окажат данните в справката от ЦКР - Централният кредитен регистър на БНБ.
Какво обаче представлява тази справка, каква информация съдържа? В следващите редове ще разгледаме какво точно представлява справката от ЦКР, как функционира и какви са начините да се поддържа добра кредитна история, която може да отвори вратите към по-добри финансови възможности.
Какво е ЦКР?
Централният кредитен регистър е информационна система, управлявана от Българската народна банка (БНБ), която съдържа данни за всички кредити, отпуснати от банки и други лицензирани финансови институции. В регистъра се включва информация за потребителски и ипотечни кредити, овърдрафти, лизинги, кредитни карти и други задължения. ЦКР предоставя цялостна и актуална картина на задлъжнялостта и играе ключова роля при оценката на риска от страна на кредиторите.
Разгледай онлайн нашите промоционални брошури
Каква информация съдържа ЦКР?
Регистърът включва детайлни за размера на задълженията, просрочия и забави. Там може да се види дали дадено лице има история на закъснели плащания или изцяло необслужвани кредити – така нареченото на разговорен език - лошо ЦКР. Тази информация се запазва в системата за срок от пет години след окончателното погасяване на задължението и може да повлияе на решения на банките или небанковите финансови институции дали да отпуснат кредит и при какви условия.
Как ЦКР влияе на одобряването за кредит?
При всяко кандидатстване за кредит, банките и небанковите финансови институции може да правят справка в ЦКР. Историята на задълженията, дори и към вече изплатени кредити, служи като база за преценка на финансовата дисциплина на клиента.
Ако се установят забавяния, просрочия или множество активни задължения, институцията може да приеме кандидата за рисков. Това може да доведе до отказ, по-ниска одобрена сума по кредита, по-висока лихва или допълнителни изисквания като обезпечение или поръчител.
Как да се поддържа добро ЦКР?
Поддържането на добра кредитна история не е въпрос на късмет, а на навици и отговорно поведение. На първо място, редовното погасяване на вноските е от съществено значение. Също така, добре е да се избягва прекомерното теглене на кредити – твърде много активни задължения могат да бъдат сигнал за финансова нестабилност и да се възприемат като рисково поведение.
За да бъде човек наясно със собствената си кредитна история, препоръчително е да се прави периодична проверка в ЦКР – всеки има право веднъж годишно да изиска безплатна справка от Централния кредитен регистър. Когато се проследяват данните, ще могат да бъдат идентифицирани случайни грешки в данните, както и същевременно коригирани.
Може ли лошото ЦКР да бъде поправено?
Макар че информацията в ЦКР не подлежи на редакция или изтриване по желание, е възможно с времето да се изгради нова, по-добра кредитна история. Един от вариантите е да се изчака периодът, в който данните не се съхраняват. Както писахме по-горе – това се случва в срок от 5 години след пълното изплащане на кредита. Взимането на заеми трябва да бъде само в крайни случаи.
При неотложна нужда от финансиране, варианти все пак може да има. Някои институции предлагат кредити дори за хора с влошена кредитна история, но условията могат да бъдат по-неблагоприятни – по-високи лихви, изисквания за гаранция и допълнителни такси.
Централният кредитен регистър е основен инструмент в българската финансова система, който осигурява прозрачност и сигурност както за кредиторите, така и за потребителите. За хората, които търсят заем, добрата кредитна история е ключова. А за онези с влошено ЦКР – надеждата не е загубена, но е нужен ясен план, търпение и отговорно отношение към личните финанси. Защото добрата кредитна история може да даде възможности.
*Платен материал
